Qui a besoin d'une assurance vie? 10 façons d'utiliser l'assurance vie

L'assurance vie est conçue pour protéger votre famille et les autres personnes qui peuvent compter sur vous pour un soutien financier. L’assurance vie verse une prestation de décès au bénéficiaire de la police d’assurance vie.

Au fil des ans, l’assurance vie a également évolué pour offrir des options permettant de créer de la richesse ou des investissements libres d’impôt.

FAQ sur l'assurance-vie

L'assurance-vie est-elle réservée aux personnes ayant une famille à soutenir? Quand devriez-vous acheter une assurance vie? Nous allons passer en revue ces questions et les scénarios courants de cas dans lesquels l’assurance vie est une bonne idée d’acheter en fonction de différentes situations. Cette liste vous aidera à décider s'il est temps de contacter votre conseiller financier et de commencer à examiner vos options en assurance vie.

Ai-je besoin d'une assurance-vie si je n'ai aucune personne à charge?

Il existe des cas où l’assurance vie peut être bénéfique même si vous n’avez pas de personnes à votre charge, le plus élémentaire étant la couverture de vos propres frais de funérailles. Il peut y avoir beaucoup d'autres raisons aussi. Voici quelques directives pour vous aider à décider si l’assurance vie est le bon choix pour vous:

À quelle étape de la vie devriez-vous souscrire une assurance vie?

La première chose que vous devez savoir sur l’assurance-vie est que plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins c’est cher.

Le meilleur choix d'assurance vie pour vous dépendra

Pourquoi voulez-vous de l’assurance vie (pour créer de la richesse, protéger des avoirs, subvenir aux besoins de votre famille?)
Quelle est votre situation
À quel stade de la vie vous êtes (avez-vous des enfants, êtes-vous à l'école, démarrez-vous une entreprise, achetez-vous une maison, vous mariez-vous, etc.)
Quel âge as-tu

10 situations et manières d'utiliser l'assurance-vie

Voici une liste de personnes qui pourraient avoir besoin d’assurance-vie à différentes étapes de la vie et pourquoi vous voudriez souscrire une assurance-vie à ces étapes. Cette liste vous aidera à envisager différentes raisons de souscrire une assurance vie et à déterminer s'il est temps que vous envisagiez de souscrire une assurance vie ou non.

Un conseiller financier ou un représentant en assurance-vie peut également vous aider à explorer différentes options en matière d’assurance vie et devrait toujours être consulté pour connaître son opinion professionnelle afin de vous aider à faire un choix.

1. Familles débutantes

Vous devriez souscrire une assurance-vie si vous envisagez de fonder une famille. Vos tarifs seront moins chers maintenant que lorsque vous grandirez et vos futurs enfants dépendront de vos revenus. En savoir plus chez les parents: de combien d'assurance-vie avez-vous besoin?

2. Familles établies

Si vous avez une famille qui dépend de vous, vous avez besoin d'une assurance vie. Cela n'inclut pas que le conjoint ou le partenaire travaillant à l'extérieur de la maison. Une assurance vie doit également être envisagée pour la personne travaillant à domicile. Les coûts de remplacement des tâches ménagères, de la budgétisation du logement et des frais de garde d’enfants peuvent entraîner des problèmes financiers importants pour la famille survivante. En savoir plus chez les parents: de combien d'assurance-vie avez-vous besoin?

3. Jeunes adultes célibataires

La raison pour laquelle un adulte célibataire aurait normalement besoin d'une assurance-vie serait de payer ses frais d'obsèques ou d'aider un parent âgé ou une autre personne dont il pourrait s'occuper financièrement.

Vous pouvez également envisager de souscrire une assurance-vie lorsque vous êtes jeune afin de ne pas avoir à payer davantage au moment où vous en aurez besoin, en raison de votre âge. Plus vous vieillissez, plus l'assurance-vie devient chère et vous risquez d'être refusé en cas de problème avec l'examen médical de l'assurance-vie.

Autrement, si on a d'autres sources d'argent pour les funérailles et qu'il n'y a pas d'autres personnes qui dépendent de leur revenu, alors l'assurance-vie ne serait pas une nécessité.

4. Propriétaires et personnes ayant des hypothèques ou d'autres dettes

Si vous envisagez d'acheter une maison avec une hypothèque, il vous sera demandé si vous souhaitez souscrire une assurance hypothécaire. L'achat d'une police d'assurance-vie couvrant votre dette hypothécaire protégerait les intérêts et vous éviterait de souscrire une assurance prêt hypothécaire supplémentaire lors de l'achat de votre première maison.

L’assurance vie peut être un moyen de s’assurer que vos dettes sont remboursées en cas de décès. Si vous décédez avec des dettes et que votre succession n'a aucun moyen de les payer, vos avoirs et tout ce pour quoi vous avez travaillé risque d'être perdu et ne sera pas transmis à quelqu'un qui vous tient à cœur. Au lieu de cela, votre succession peut être laissée avec une dette qui pourrait être transmise à vos héritiers.

5. Couples qui travaillent non-enfants

Les deux personnes dans cette situation devraient décider si elles souhaitent une assurance-vie. Si les deux personnes gagnent un revenu pour lequel elles se sentent à l'aise de vivre seule en cas de décès de leur partenaire, une assurance-vie ne serait pas nécessaire, sauf si elles voulaient couvrir leurs frais d'obsèques.

Mais, dans certains cas, un conjoint qui travaille contribue davantage au revenu ou voudrait laisser son autre partenaire dans une meilleure situation financière, alors tant que l’achat d’une police d’assurance vie ne constitue pas un fardeau financier, il peut être une option. Pour une option d’assurance vie à faible coût, examinez l’assurance vie temporaire ou envisagez les polices d’assurance vie du premier décès, dans lesquelles vous ne payez que pour une police et où la prestation de décès est versée au premier décès.

6. Les personnes qui ont une assurance vie grâce à leur travail

Si vous avez souscrit une assurance vie par le biais de votre travail, vous devez toujours acheter votre propre police d'assurance vie. Si vous ne devez pas uniquement compter sur l'assurance-vie au travail, vous risquez de perdre votre emploi ou de changer de travail. Une fois que vous le faites, vous perdez votre police d'assurance-vie. Il n'est pas judicieux de laisser votre assurance vie entre les mains d'un employeur. Plus vous vieillissez, plus votre assurance vie devient chère. Vous feriez mieux de souscrire une petite police de sauvegarde pour vous assurer de toujours avoir une assurance-vie, même si vous perdez votre emploi.

7. Partenaires commerciaux et propriétaires d'entreprises

Si vous avez un partenaire commercial ou si vous possédez une entreprise et que des personnes comptent sur vous, vous pouvez envisager de souscrire un contrat d'assurance-vie distinct pour les besoins de votre entreprise.

8. Souscrire une assurance vie à vos parents

La plupart des gens ne voient pas cela comme une stratégie, l’achat a été utilisé et peut être une bonne chose à faire. L'assurance vie de vos parents vous garantit une prestation de décès si vous vous déclarez bénéficiaire de la police que vous contractez. Si vous payez leurs primes, vous devrez vous assurer que vous êtes un bénéficiaire irrévocable pour sécuriser votre investissement. Ainsi, lorsque vos parents décèdent, vous garantissez le montant de la police d'assurance-vie. Si vous le faites alors que vos parents sont assez jeunes, cela pourrait être un investissement financièrement sain.

Vous voudrez peut-être également protéger votre propre stabilité financière en envisageant de leur acheter des soins de longue durée ou en leur suggérant de les examiner. Souvent, lorsque les parents tombent malades en vieillissant, le fardeau financier de leurs enfants est énorme. Ces deux options peuvent fournir une protection financière à laquelle vous n’auriez peut-être pas pensé.

9. Assurance vie pour les enfants

La plupart des gens suggèrent que les enfants n'ont pas besoin d'assurance-vie parce qu'ils n'ont pas de personnes à charge et qu'en cas de décès, même si ce serait dévastateur, l'assurance-vie ne serait pas bénéfique.

3 raisons d'acheter une assurance vie pour les enfants

Si vous craignez que vos enfants finissent par tomber malades. Certaines familles s'inquiètent de la santé à long terme de leurs enfants en raison de risques héréditaires. Si les parents craignent que cela finisse par les rendre non assurables plus tard dans la vie, ils pourraient alors envisager de souscrire une assurance vie à leurs enfants pour ne pas s'inquiéter de l'échec des examens médicaux lorsqu'ils ont besoin d'une assurance vie pour leur propre famille. Certaines personnes envisagent également l’assurance maladies graves pour enfants.
Certaines personnes souscrivent une assurance vie aux enfants qui arrivent à l'âge adulte pour les aider à se préparer à la vie. Une police d’assurance-vie permanente peut constituer un moyen de réaliser des économies pour eux et de leur donner la possibilité de souscrire une police d’assurance-vie qui se rembourse au moment où ils ont leur propre famille, ou s’ils veulent utiliser la partie en espèces pour: emprunter pour un achat important. Une assurance vie pour les enfants peut être achetée en cadeau.

Si vous souhaitez recevoir une sorte de prestation de décès pour vous aider à gérer le décès d'un enfant et à couvrir les frais d'obsèques si quelque chose devait leur arriver. La perte d’un enfant est dévastatrice et bien que les enfants ne fournissent pas d’aide financière, ils jouent un rôle important dans la famille et leur perte peut avoir des effets à bien des égards. Cette perte peut rendre très difficile votre travail et vous pertes financières, nécessitent une aide psychologique ou ont besoin d'aide avec les enfants survivants à la suite de leur décès.

Les enfants, pour la plupart, n'ont pas besoin d'assurance-vie, mais si cela fait partie d'une stratégie, l'assurance-vie pour enfants peut être quelque chose que vous envisagez pour les raisons susmentionnées. Toujours peser l'option des raisons ci-dessus avec les autres possibilités d'épargne ou d'assurance que vous pourriez envisager pour vos enfants.

10. Assurance vie à la retraite ou au troisième âge

Tant que vous n'avez pas besoin de personnes qui dépendent de votre revenu pour vous soutenir, souscrire une nouvelle police d'assurance-vie à ce stade de votre vie peut ne pas être nécessaire, à moins que vous n'ayez aucun autre moyen de payer vos frais de funérailles ou de décider de votre choix. laisser de l'argent en héritage. Toutefois, à ce stade, les coûts de la vie seraient élevés et vous auriez à passer un examen médical dans de nombreuses circonstances.

Stratégie d'assurance vie à la retraite

Si vous êtes plus âgé, une des choses utiles à propos de l’assurance-vie est l’élément d’économie d’impôts si vous voulez préserver la valeur de votre succession. Parlez à un avocat de succession ou à un planificateur financier pour savoir si le fait de souscrire une assurance vie au cours des dernières années peut générer des avantages fiscaux. L'achat d'une police d'assurance-vie à cet âge peut coûter très cher. Vous voudrez peut-être envisager de convertir une stratégie existante en un type de stratégie qui convient le mieux à votre situation actuelle.

L'assurance vie en tant que stratégie pour protéger et créer de la richesse

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous souhaitez protéger le style de vie de votre famille ou de vos personnes à votre charge, au cas où vous mourriez.

Si tel est votre objectif principal, une assurance vie à faible coût peut être un bon point de départ pour vous.

Vous pouvez également considérer cela comme un moyen de renforcer votre patrimoine ou celui de votre famille, par le biais d’éventuels avantages fiscaux ou si vous souhaitez laisser de l’argent en héritage, comme dans le cas de l’assurance vie survivant.

Vous pouvez également souscrire une assurance vie afin de garantir votre stabilité financière, dans le cas d’une assurance vie entière ou de polices d’assurance vie universelle offrant également des valeurs de rachat et des investissements. Ces types de polices, ainsi que les polices d’assurance-vie en cas de survie, offrent également la possibilité d’emprunter de l’argent sur votre police d’assurance-vie.

Les avantages et inconvénients du réseautage social

Regard sur les hauts et les bas de la connexion numérique aux personnes

Lifewire / Hugo Lin

Des médias sociaux

Les réseaux sociaux ont changé la façon dont nous communiquons, faisons des affaires, obtenons notre journal quotidien et bien plus encore. Mais est-ce vraiment tout?

Cela dépend de qui vous parlez et comment vous l'utilisez. Un site comme Facebook pourrait servir de tremplin opportuniste pour un nouveau propriétaire d'entreprise ou constituer une source incontournable de pression négative des pairs pour un jeune adolescent. Il y a des avantages et des inconvénients à tout dans la vie - et cela inclut nos habitudes en matière de réseautage social.

Voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients que la plupart des gens connaissent. En les parcourant, demandez-vous comment vous pouvez tirer davantage parti des avantages tout en minimisant les inconvénients lorsque vous décidez de consulter vos réseaux sociaux préférés.

Avantages du réseautage social

Capacité à se connecter à d'autres personnes partout dans le monde. L'un des avantages les plus évidents de l'utilisation des réseaux sociaux est la capacité de joindre instantanément des personnes de n'importe où. Utilisez Facebook pour rester en contact avec vos anciens amis du lycée qui ont déménagé dans tout le pays, participez à Google Hangouts avec des proches qui vivent à l'autre bout du monde ou rencontrez de nouvelles personnes sur Twitter, qu'elles viennent de villes ou de régions entendu parler de avant.

Communication facile et instantanée. Maintenant que nous sommes connectés où que nous allions, nous n’avons plus besoin de nos téléphones fixes, répondeurs ou courrier postal pour contacter quelqu'un. Nous pouvons simplement ouvrir nos ordinateurs portables ou récupérer nos smartphones et commencer immédiatement à communiquer avec quiconque sur des plateformes telles que Twitter ou l'une des nombreuses applications de messagerie sociale disponibles.

Découverte de nouvelles et d'informations en temps réel. Finis les jours d'attente pour les nouvelles de six heures à la télévision ou pour que le livreur apporte le journal le matin. Si vous voulez savoir ce qui se passe dans le monde, il vous suffit de naviguer sur les réseaux sociaux. Un bonus supplémentaire est que vous pouvez personnaliser vos expériences de découverte de nouvelles et d'informations en choisissant de suivre exactement ce que vous voulez.

De grandes opportunités pour les propriétaires d'entreprise. Les propriétaires d'entreprise et autres types d'organisations professionnelles peuvent entrer en contact avec leurs clients actuels, vendre leurs produits et étendre leur portée en utilisant les médias sociaux. En réalité, de nombreux entrepreneurs et entreprises se développent presque entièrement sur les réseaux sociaux et ne pourraient même pas fonctionner sans ce réseau.

Amusement général et plaisir. Vous devez admettre que les réseaux sociaux sont parfois tout simplement amusants. Beaucoup de gens s'y tournent quand ils prennent une pause au travail ou veulent simplement se détendre à la maison. Étant donné que les gens sont naturellement des êtres sociaux, il est souvent très satisfaisant de voir les commentaires et les goûts s'afficher sur nos propres messages, et il est pratique de pouvoir voir exactement ce que font nos amis sans avoir à leur demander directement.

Inconvénients du réseautage social

Information submerger. Avec autant de personnes sur les réseaux sociaux qui tweetent, postent des selfies et partagent des vidéos sur YouTube, cela peut devenir très bruyant. Etre submergé par trop d'amis sur Facebook à suivre ou trop de photos Instagram à parcourir n'est pas si rare. Au fil du temps, nous avons tendance à accumuler beaucoup d'amis et de suiveurs, ce qui peut entraîner de nombreux flux de nouvelles saturés, avec trop de contenu qui ne nous intéresse pas du tout.

Problèmes de confidentialité. Avec autant de partage en cours, les questions relatives à la vie privée seront toujours une préoccupation majeure. Qu'il s'agisse de sites Web qui possèdent votre contenu après son affichage, deviennent une cible après avoir partagé votre position géographique en ligne, ou ont même des ennuis au travail après avoir tweeté quelque chose d'inapproprié - partager trop avec le public peut poser toutes sortes de problèmes Parfois, ne peut jamais être défait.

La pression sociale des pairs et la cyberintimidation. Pour les personnes qui luttent pour s'intégrer à leurs pairs - en particulier les adolescents et les jeunes adultes -, la pression de faire certaines choses ou d'agir d'une certaine manière peut être encore pire sur les médias sociaux que dans les écoles ou tout autre lieu hors connexion. Dans certains cas extrêmes, la pression écrasante visant à intégrer tout le monde sur les médias sociaux ou à devenir la cible d'une attaque de cyberintimidation peut entraîner un stress grave, de l'anxiété et même de la dépression.

Substitution d'interaction en ligne pour une interaction hors ligne. Étant donné que les gens sont désormais connectés en permanence et que vous pouvez afficher le profil social d'un ami en un clic de souris ou en tapotant votre smartphone, il est beaucoup plus facile d'utiliser une interaction en ligne pour remplacer une interaction en face à face. Certaines personnes affirment que les médias sociaux favorisent en réalité un comportement humain antisocial.

Distraction et procrastination. À quelle fréquence vois-tu quelqu'un regarder son téléphone? Les gens sont distraits par toutes les applications sociales, les nouvelles et les messages qu'ils reçoivent, ce qui engendre toutes sortes de problèmes, comme la distraction au volant ou le manque d'attention de toute l'attention d'une personne au cours d'une conversation. La navigation sur les médias sociaux peut également nourrir les habitudes de procrastination et devenir une activité à laquelle les gens se tournent pour éviter certaines tâches ou responsabilités.

Habitudes de vie sédentaires et perturbation du sommeil. Enfin, étant donné que les réseaux sociaux se font tous sur un ordinateur ou un appareil mobile, il peut parfois être préférable de rester assis trop longtemps au même endroit. De même, l'observation de la lumière artificielle à partir d'un écran d'ordinateur ou de téléphone la nuit peut nuire à votre capacité à bien dormir la nuit. (En passant, voici comment vous pouvez réduire cette lumière bleue.)

Concentrez-vous sur l’utilisation des médias sociaux sur tous les points positifs exposés dans cet article, mais prenez garde de ne pas être victime du côté sombre d’une interaction en ligne. Consultez cette liste de sites de réseaux sociaux pour voir ceux qui sont les plus populaires en ce moment.

Pourquoi vous n'avez peut-être pas besoin d'une confiance vitale

Une confiance vivante est un excellent moyen d'éviter l'homologation. Mais en avez-vous vraiment besoin?

Matin, midi et soir, par courrier, fax, téléphone et e-mail, il est demandé à Nolo si faire un testament suffit ou s'il est vraiment beaucoup plus intelligent de créer une fiducie de vie dans le but d'éviter de donner sa part à l'homologation. Sans surprise, la réponse est: «Cela dépend.» Certaines personnes ont besoin d'une confiance de vie immédiatement, d'autres n'en auront jamais besoin et la plupart d'entre nous tombons quelque part au milieu.

Éviter les probations avec une fiducie de vie

L'homologation est le processus juridique qui invente et distribue les biens d'une personne après son décès. Beaucoup de gens cherchent à éviter> (Pour en savoir plus sur l'homologation, lisez les articles de Nolo Pourquoi éviter l'homologation? Et la FAQ sur l'homologation.)

Il existe un nombre croissant de moyens de transférer des actifs à des héritiers sans homologation en quelques semaines ou tout au plus, plusieurs mois après le décès. Il s’agit notamment de faire des dons avant le décès, d’ajouter une désignation de paiement au décès à un compte bancaire, de tenir votre maison en copropriété avec droit de survie avec votre conjoint ou votre partenaire et de désigner un bénéficiaire pour les comptes d’assurance vie et de retraite. (Pour plus d'informations sur ces méthodes, voir l'article de Nolo intitulé Comment éviter l'homologation.)

Mais seule la confiance de vie peut être utilisée pour tous les types de biens et offre la flexibilité de planification d'un testament. Avec une fiducie vivante, par exemple, vous pouvez nommer d'autres bénéficiaires pour hériter d'un bien si votre principal bénéficiaire décède avant vous. C'est quelque chose que vous ne pouvez pas accomplir avec une location conjointe ou un compte bancaire à décès.

Inconvénients des fiducies vivantes

Les fiducies vivantes ont des inconvénients. Par rapport aux testaments, les fiducies de vie prennent beaucoup plus de temps à établir, impliquent plus de maintenance, et sont plus difficiles à modifier. Une fiducie rédigée par un avocat coûtera plus de 1 000 dollars, bien que ce coût diminue considérablement si vous utilisez un outil d’auto-assistance pour créer votre propre confiance. En outre, vous aurez toujours besoin d'un simple testament, en tant que dispositif de sauvegarde, même si vous créez une confiance.

Une fiducie de vie vous convient-elle?

Ces avantages sont compensés par les avantages pour les personnes qui possèdent de grandes propriétés et pour celles qui risquent de mourir dans les dix prochaines années. Pour décider si vous avez besoin d'une confiance vivante, tenez compte de ces facteurs:

Quel âge avez-vous?

Les fiducies de vie n'ont souvent aucun sens pour les personnes à revenu moyen et en bonne santé qui ont moins de 55 ou 60 ans. N'oubliez pas qu'une fiducie de vie ne fait rien pour vous durant votre vie. Il s'ensuit qu'il y a généralement peu de raisons pour qu'un jeune de 45 ans s'inquiète des coûts d'homologation pendant de nombreuses années. En attendant, un testament utile, plus facile à établir et à vivre, transférera votre propriété à vos proches dans le cas très improbable où vous mourriez sans prévenir.

Le fait que le problème puisse disparaître est une autre raison pour laquelle une personne jeune et en bonne santé ayant des moyens modérés n'a pas de raison de s'inquiéter de l'évitement de l'homologation Au cours des dix dernières années seulement, les techniques simples à utiliser pour éviter les homologations, telles que la possibilité de désigner un bénéficiaire pour hériter de titres sans homologation, ont été largement acceptées. Cette tendance va probablement continuer.

À quel point êtes-vous riche?

Après l’âge, le facteur le plus important pour décider de créer ou non une fiducie vivante est la richesse. Au risque de trop simplifier, plus vous êtes riche, plus vous pouvez économiser pour vos héritiers en évitant les homologations. Par exemple, un homme de 45 ans avec 10 millions de dollars pourrait conclure qu'il n'est pas trop tôt pour penser à l'évitement de l'homologation, juste au cas où. Un homme de 45 ans gagnant 300 000 $ pourrait raisonnablement décider d'attendre de nombreuses années avant de faire une fiducie.

Quels types d'actifs que vous possédez sont également importants. Le fait de posséder une petite entreprise ou d’autres actifs que vous ne voulez pas lier pendant l’homologation peut vous pousser à créer une fiducie de vie à un plus jeune âge. Même s'il n'y a que peu de chances que vous mouriez bientôt, vous ne voulez pas risquer de demander à votre exécuteur de faire rapport à un juge pendant un an ou plus si vous décédez inopinément.

Es-tu marié?

Si vous êtes marié et que vous et votre conjoint envisagez de laisser la majeure partie de votre propriété l'une à l'autre, vous aurez moins de raisons de vouloir éviter l'homologation à un âge précoce. Si, comme beaucoup de couples, vous détenez ensemble vos gros avoirs, l'homologation ne sera pas nécessaire pour ces avoirs. Et pour les autres biens, la plupart des États laissent les conjoints survivants utiliser des procédures d'homologation accélérées plus rapides et moins coûteuses que l'homologation standard.

Prochaines étapes

Si vous estimez qu’il serait avantageux de vivre avec une fiducie de vie, vous pouvez en créer une aujourd'hui avec Nolo’s Online Living Trust . Ou procurez-vous, faites-le, de Denis Clifford (Nolo), qui explique comment créer une fiducie, transférer des biens à la fiducie et modifier ou révoquer la fiducie à tout moment. Et pour voir tout ce que Nolo a à offrir en matière de planification de votre succession, visitez notre centre Wills, Trusts & Estates.

J'ai pris ma retraite - ai-je encore besoin d'une assurance-vie?

5 questions pour vous aider à déterminer si vous avez besoin d'une assurance-vie à la retraite

Lorsque vous dites à une personne qu'elle n'est plus obligée de souscrire une police d'assurance-vie, elle vous lance souvent un regard confus. Ensuite, ils disent quelque chose comme: «Mais… j'ai cotisé tout ce temps. Je ne peux pas simplement l'annuler. Je n'ai encore rien obtenu.

D'une manière ou d'une autre, nous ne disons pas cela à propos d'autres types d'assurance.

Prenons l'exemple de l'assurance d'un véhicule récréatif. Supposons qu'après dix ans sans accident, vous vendez le véhicule récréatif. Vous ne diriez pas: «Mais j'ai cotisé à ma police tout ce temps. Je ne peux pas simplement l'annuler.

Non, en fait, vous vous sentiriez probablement très soulagé que vous ayez passé dix années en toute sécurité et que vous n’ayez jamais eu à traiter avec des franchises ou des experts en sinistres.

L’assurance vie est différente parce que nous sommes tous plutôt attachés à nos vies.

Aussi étrange que cela puisse paraître, il ne faut pas oublier que l'assurance-vie n'est pas souscrite pour assurer votre vie. Après tout, votre vie n'a pas de prix et aucune somme d'argent ne serait suffisante pour l'assurer. Ce que l’assurance vie a pour but d’assurer, c’est la perte financière ou les difficultés que quelqu'un subirait si votre vie prenait fin. La plupart du temps, la principale perte assurée est la perte de revenu. Cela signifie qu'une fois à la retraite, si les sources de revenu restent stables, que vous marchiez sur cette terre ou non, le besoin en assurance vie risque de ne plus exister.

Les cinq questions suivantes vous aideront non seulement à déterminer si vous avez toujours besoin d'une assurance-vie, mais également à déterminer le montant de l'assurance-vie dont vous pourriez avoir besoin et le type qui vous convient le mieux.

Avez-vous besoin d'une assurance-vie?

Est-ce que quelqu'un subira une perte financière après votre décès? Si la réponse est non, alors vous n'avez pas besoin d'assurance-vie. Un bon exemple de ceci serait un couple de retraités avec une source stable de revenus de retraite provenant d'investissements et de pensions où ils ont choisi une option qui paie à 100% à un conjoint survivant. Leur revenu serait maintenu au même montant, quel que soit le décès de l'un des époux.

Voulez-vous une assurance vie?

Même si vous ne subirez aucune perte financière substantielle à votre décès, vous aimerez peut-être l'idée de payer une prime maintenant pour que votre famille, ou un organisme de bienfaisance préféré, profite de votre décès. L’assurance vie peut être un excellent moyen de payer un peu chaque mois et de laisser une somme substantielle à une œuvre de bienfaisance, ou à des enfants, petits-enfants, nièces ou neveux. Cela peut aussi être un bon moyen d’équilibrer les choses lorsque vous vous retrouvez dans un deuxième mariage et que vous avez besoin de certains actifs à transmettre à vos enfants et d’autres à un conjoint actuel.

Quelle est la bonne quantité d'assurance vie?

Pensez à votre situation et aux personnes susceptibles de subir une perte financière en cas de décès aujourd'hui. Quelle somme leur permettrait de continuer sans subir une telle perte? Cela peut représenter plusieurs années de revenus ou un montant nécessaire pour rembourser une hypothèque. Additionnez la perte financière sur le nombre d'années que cela pourrait se produire. Le total peut vous donner un bon point de départ pour déterminer le montant d'assurance vie qui conviendrait.

Pendant combien de temps aurez-vous besoin d'une assurance vie

Est-ce que quelqu'un subira toujours une perte financière lors de votre décès? Probablement pas. Bien sûr, si vous êtes dans vos années de gains maximaux au moment de votre décès et que vous avez un conjoint inactif ou à faible revenu, il peut être difficile pour votre conjoint survivant d’épargner suffisamment pour une retraite confortable. Mais une fois à la retraite, le revenu familial devrait être stable, car il ne dépendrait plus de votre activité professionnelle quotidienne. Si tel est votre cas, vous n’avez besoin que d’une assurance pour couvrir l’écart entre le moment et la retraite.

De quel type d'assurance vie avez-vous besoin

La perte financière projetée à votre décès augmentera-t-elle ou diminuera-t-elle avec le temps? La réponse peut vous aider à déterminer le type d’assurance-vie que vous devriez avoir.

Lorsque la perte financière est limitée aux années sabbatiques entre aujourd'hui et la retraite, le montant de la perte diminue chaque année au fur et à mesure que votre épargne-retraite augmente. Une assurance temporaire ou une police temporaire convient parfaitement à ces situations.

Mais si vous possédez une petite entreprise florissante et que vous avez une valeur nette plus élevée, votre succession peut être assujettie aux taxes sur les successions. À mesure que la valeur de votre succession augmente, la charge fiscale potentielle augmente. Cette perte financière augmente avec le temps.

Dans ce cas, une police d'assurance-vie permanente, telle qu'une police universelle ou une police d'assurance-vie entière, bien que plus coûteuse, vous permettra de conserver l'assurance plus longtemps, en fournissant à votre famille de l'argent pour payer les droits de succession, de sorte que l'entreprise ne soit pas obligée liquidé.

L’assurance permanente est également le bon choix pour toute police d’assurance vie que vous voulez être sûr de payer, même si vous vivez jusqu’à 100 ans. Par exemple, une assurance vie au profit d’un organisme de bienfaisance ou pour couvrir vos dépenses finales.